乙式年底出險的迷思 - 汽車

每天都有人在問要不要出險,打一篇來騙一下P幣XD


前提:

現在保險公司早就把不明車損加到乙式附加險裡面了,

你保這個附加險+乙式價錢跟你單保乙式是差不多的,

很多乙式險裡面附註限額特定事故也是一樣的道理,

早就沒什麼詐騙問題

EX.

富邦

https://tran.518fb.com/portal/products/car_list.asp?index2=5905


國泰

https://www.cathay-ins.com.tw/pdf/car/range/71.A7%E9%99%84%E4%BB%B6.pdf

(不過我今年保國泰,他把兩項拆開顯示價錢了,不再只列一項)

======================已知用火分隔線=========================


那我們來討論一下到底出險划不划算

公式很簡單,原始係數是1(保費x係數=你要繳的錢),

有出險隔年+0.2,沒出險隔年-0.2,最多減到0.4

如果你是第一次保車體險(看被保險人名字,也就是之前掛你媽現在掛你也算第一次)

係數如下表,你換保丙也是一樣,只是丙式比較便宜

┌──────┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┐
│ │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │
├──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤
│ 直接出險 │ 1 │ 1.2 │ 1 │ 0.8 │ 0.6 │ 0.4 │ 0.4 │
├──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤
│ 年底出險 │ 1 │ 0.8 │ 1 │ 0.8 │ 0.6 │ 0.4 │ 0.4 │
├──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤
│ 不出險 │ 1 │ 0.8 │ 0.6 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │
├──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤
│ 第二年底 │ 1 │ 0.8 │ 0.6 │ 0.8 │ 0.6 │ 0.4 │ 0.4 │
└──────┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┘

可以看到所謂年底出險只是把出險的時間延後,

你直接出險比年底出險損失第二年的40%保費
(PS.每年車子會折價,同係數保費是越來越低的)

年底出險比不出險還多第三年40%+第四年40%+第五年20%的保費

所以硬要出險其實不是很划算,

因為這種通常都有上限你賺不回來的



但是如果你不是第一次保呢?

EX.你剛換新車前一台保了很久的丙式,已經到最低價0.4


┌──────┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┐
│ │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │
├──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤
│ 直接出險 │ 0.4 │ 0.6 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │
├──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤
│ 年底出險 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.6 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │
├──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤
│ 不出險 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │ 0.4 │
├──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │
└──────┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┘


可以看到直接出險跟年底只差第二和第三年的保險差價,

年底出險和不出險只差在第三年的20%,

這時候你就有機會出險賺的比保費多
(車價太貴就算保丙還是沒機會的XD)

不過每家保險有差異,甚至原廠出險折扣也有差,賺不賺請自己算,

老話一句不要為了出險而出險



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