我們家是作農作物的請問因為是種豆子常常因為冰刨還是颱風受損導致常常沒什麼收成在網路上看到可以向公所申 - 汽車
By Hedwig
at 2016-07-04T04:37
莫拉克颱風災情慘重，房子、車子全泡水。有哪些保險可獲得理賠？A：談到產險，一般人想到的都是房屋險與汽機車強制險。但若是因為天災導致房屋或汽車受到損傷，單憑這些保險恐怕幫不上忙；必須得針對颱風相關的天災進行加保，才能讓保障更完全。明台產險鄭振榮副總經理表示，目前房屋險的主約內容，承保範圍大多以地震、火災為主，而颱風、洪水則是以附加條款的方式讓消費者自由選擇；至於車險，也是在車體保險之外，提供颱風洪水的保險附約；「只要確定是颱風期間造成的損害，產險公司都會理賠。」但台灣年年雖都有颱風，為颱風特別投保的人卻是少數。以車險為例，富邦保險陳添壽協理估計，為車子加買颱風險附約的比率只有五％；除了保費價格以及車齡等因素影響，他認為，「大部分人還是有僥倖心理。」不過鄭振榮也提醒，即使為房屋加買了颱風險附約，地層下陷和土石滑動造成的損害，還是不屬於承保範圍，消費者須特別注意。Q：這次風災理賠有何注意事項？理賠手續是否麻煩？A：只要應備文件齊全，產險理賠手續不會比較麻煩。但要注意，很多理賠認定，保戶與投保公司認知不見得一樣，得先進行商議。國泰產險表示，受災戶應先將泡水車拍照存證，並保留相關費用單據，日後可申請稅捐減免。如果汽機車泡水，當修理費用超過車輛價值，而報廢或出售時，可持報廢證明或過戶證明及保單，至保險公司服務據點辦理退保，未到期保費也可退還。另外，有投保火險附加颱風洪水險的住家，在清除受災物品時，建議先拍照存證並編列損失清單，以作為日後求償、或申請營所稅減免時證明。若未投保颱風洪水險，而無法獲得保險補償時，也可拍照存證及編列損失清單，以作為日後申請綜所稅、營所稅，或貨物稅減免時的證明文件。另外，若房屋有向銀行貸款，住宅理賠部分，就會依照抵押權人持有比率進行理賠。例如，被保險人房貸比率達八成，保險公司賠付部分只能拿到二成，其餘八成則屬於貸款銀行。Q：如果保單因風災遺失，該如何申請理賠？理賠金要多久才會下來？A：車子部分，如果保單遺失，只要帶著行照及身分證明文件，向投保公司申請補發即可。如果車子泡水，或在這次風災發生事故，被保險人要先向警局報案。由憲警機關出示證明後，於五日內連同理賠申請書寄送到保險公司。保險公司接獲申請後，會針對汽車受損程度，進行查證、勘驗及估價動作。確認理賠事項後，被保險人再根據維修情況，憑單據及應備文件向保險公司申請理賠，一般會在七至十五日內撥款下來。因此，理賠金申請下來的時間長短，與被保險人何時送車進場維修，及維修的速度有關。因為申請理賠必須檢附單據，產險公司再針對維修費用賠付。至於住宅，保單遺失的作法與車子類似，只要攜帶身分證明文件即可。理賠程序，應事先拍照存證並編列損失清單。要注意的是，為方便受損物品清點及理賠申請作業，被保險人最好等保險公司人員勘定損失後，再與保險公司協商後續處理方式。...《今周刊》「莫拉克」遠離理賠知多少？「莫拉克」速度緩慢，卻發揮了秋颱強勁威力，挾帶台灣史上最驚人雨量重創南台灣，造成嚴重淹水、死傷、失蹤等50年來最慘烈災情，財產損失也難以估計。文．洪佩玲在台灣每年7~8月颱風來襲已是司空見慣，造成的水災、土石流災害更是習以為常。颱風過後，不少民眾看到家園殘破不堪，加上愛車輕則被刮傷，重則浸泡在水中，但全台投保住宅險的民眾只有萬分之1，且只有千分之2.8車主為愛車投保颱風洪水險。產險業者表示，天災的損失與地震險一樣，均非一般汽車保險或住宅火災保險主保單的承保範圍，擔心颱風洪水造成災害的消費者可另行附加颱風洪水險；若已投保的民眾，可以清點損失，盡速向保險公司申請理賠。天災難防附約保「愛車」及「住宅」每年颱風過後，全台灣至少有十幾萬輛汽車泡水受損，加上千戶以上住宅破損等，毀損金額也常是可觀數字。根據統計，全台760萬戶住宅中，為住宅另外投保颱風洪水險的只有1000多件；600多輛汽車中，大約只有17000多輛車主有加保颱風洪水險，由此可見民眾通常會忽視「颱風洪水險」的重要性。泰安產險副總經理陳嘉文表示，依照現行國內的汽車保險制度，因豪雨、颱風所造成災害並不在一般車體損失險的保障範圍內，即使是俗稱的「全險」，也必須在車體損失險這張主保單，再額外加保包括「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水險」的附加保險後，才可獲得理賠。車主若投保該項附加險，理賠的方式是以車輛修復的實際費用為原則，例如汽車因招牌掉落砸傷、排氣管進水熄火造成引擎損害，都可能得付出20~30萬可觀的修復費用。陳嘉文提到，但若總修復費用高於車輛當時的實際現金價值時，例如整車泡水、被沖走，或被倒塌建物壓垮等損失較嚴重的情形下，則車輛已無修復的價值，已達汽車的實際價值(保險金額扣除保單規定之折舊率)的3/4以上時，則比照全損方式賠付車輛當時的價值，即扣除折舊後的實際車價，則保險公司將以車輛的實際價值為理賠金額直接進行賠付。而附加險所加繳的保險費計算方式，是按照保險金額(扣除折舊後汽車的實際現金價值)的0.79％來計算，以1600cc、70萬價值的國產車為例，一年期保費約在新台幣5530元左右(70萬X0.79％＝5530元)，相較汽車甲式、乙式車體險每年保費才1000~2000元，由於保費不低，導致目前投保車體損失險附加颱風洪水險的比例不到千分之3。至於天然災害造成房屋毀損的賠償方面，新光產險企業二部李宏昌經理表示，必須先投保住宅火災險主約，才能附加投保地震險或颱風洪水險，保險期是一年一約，一旦住宅因天災造成毀損，理賠的方式是將住宅修復到恢復受損前原貌。陳嘉文提到，如果是因土石流造成住宅全損會全額理賠，但這次台東知本金帥飯店因建築物地面掏空造成的倒塌是屬於除外責任不予理賠。住宅火險附加颱風洪水險，保費是以投保地區樓層高低、建築物結構來計算，例如一樓、山區等較貴，費率範圍是千分之1.43~9.16不等，平均保費大約2千多元。3大原因颱風洪水險投保率低目前大部分產險商品多可以附加颱風洪水險，但每次颱風肆虐過後，面對家園的龐大損失，民眾只能望沒有及時投保颱風洪水險而興嘆。產險公會祕書長沙克興表示，颱風洪水險投保率之所以低是因為：一般主約投保率不高，例如住宅火災險，大多是透過銀行銷售，100萬保額一年保費才幾百元，由於主約保費成本過高，相比下來並不划算。另外，附加颱風洪水險的費率計算，多是依據以往颱風行經路線，區分為3級，例如基隆、宜蘭、花蓮、台東與屏東等地，容易受颱風影響，費率當然高，保費相對較高，台北及桃園則緊隨在後，較低則是新竹、台中及嘉義。沙克興表示，颱風屬於不確定性的風險，加上有逆選擇的考量，亦即颱風經常肆虐的某些縣市才會有需求，也是導致投保率不高的主要原因之一。產險業者表示，另一個原因是保險公司對颱風洪水險的審核相當嚴謹，包括車主居住地是否處於低窪、容易淹水區，或汽車車齡超過5年以上、過於老舊者，保險公司幾乎都會拒保。俗話說：「千金難買早知道」，很多人總是抱持「僥倖」心態，認為災害不會降臨在自己身上，然而，天災無情，誰能確保自己不會是下一個受災對象？日常生活中存在著不可預知的危險，災後必須省思是否要防患未然，利用保單減少不可預料的意外災害。「泡水車補償損失險」保費較便宜部分產險公司針對因颱風、海嘯、洪水或因雨積水所致的泡水車，設計出「汽車保險泡水車補償損失險」。所謂的「泡水的毀損滅失」，是指被保險汽車因積水滲入，導致車體內部機件及內裝部分的毀損滅失，因此承保範圍不包含被保險汽車因承保事故所引發碰撞、傾覆、刮損或擦損所致的車體外部毀損滅失。陳嘉文提到，「汽車保險泡水車補償損失險」的保險金額大致上採限額投保，最高為20萬元，最低為5萬元，在保險金額內的損失均以實損實賠的方式賠付。舉例來說，不分價位的國產車選擇投保限額10萬的「泡水車補償損失險」，採固定費率，一年的保費約為951元。投保「泡水車補償損失險」，一旦汽車因天災導致泡水，將由保險公司依契約給付補償費用。...
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