授信異常是不是沒救了? - 汽車

今天接到信用卡公司的電話,說我有授信異常,所以不能再用信用卡新增消費了.我已經有很長一段時間沒刷卡消費了,因為努力在還債,不想再多增加負債.
本身有2張信用卡,第一張是永豐,用了八年,目前大概剩18萬,包含買車時跟他們借的類似信貸未繳的部分,以及一直滾一直滾滾到快十萬的卡債.
第二張是荷蘭,當初是為了代償掉永豐的4~5萬卡債,想不到...
他們撥了25萬給我,結果,只還掉那4~5萬,其他的就挖東牆補西牆給家裡或花掉了,再加上之前沒工作,靠卡過日子,所以現在欠了22萬.
以上二張 都是繳每月最低,基本上都有乖乖繳,只是因為領薪日的關係,每個月都必須固定遲繳,我很努力的在繳,不過利息真的太高.
最近剛好知道一個花旗的代償方案,可以先還本金,想要申請,資料也送出去了,還沒照會.
可是今天卻接到永豐電話說因為我有授信異常,所以卡不能新增消費了.想了一下,可能是台銀的學貸有近半年沒繳,但這幾個月都有繳,
只是因為自己負債累累,家裡情況也不好,所以沒辦法清償.
查了一些知識上的資料後,我想那個還沒照會的代償,應該是不可能過了吧?!(有方法過的話請告訴我,比如如何讓台銀撤銷授信異常)
以目前我的收入,每個月的固定薪水可說完全都繳給銀行了,生活費只能靠加班.但這樣畢竟不是長久之計,我只想知道,有沒有辦法,去跟永豐和荷蘭談,把利率降低一點,讓我每個月跟現在一樣把我能用的錢全拿去付,但可以多還點本金.
請問各位高手達人們,這是有可能的嗎?
我名下有車,差10萬(約八期)就繳清了,是買新車.這可以對我的利息降低有幫助嗎?
提供一些其他條件參考,目前工作不到半年,月薪三萬多,公司約100多人~
另外,永豐我有打電話問過,把當期的最低繳清就可以去改結帳日,但荷蘭不肯改,非常強硬.
現在我想請教的問題,歸納如下
1.授信異常有沒有救?
(去台銀哭訴之類的方法或談判技巧)
2.永豐及荷蘭的利率降低方法
(一樣是談判技巧)
3.那個未照會的代償,有可能或有方法會過嗎?
4.如果能賣車,早就賣了.
家裡情況也不好,給家人當代步工具,不是我自己使用.

*不想以債養債,不要託管代辦,我只要我問的問題有直接的答案加上一些說明.
再說一次,不要代辦託管,也盡量不考慮更生,只想要用有限的能力和不太好的條件,盡快把錢還完,希望從此能過正常人的日子.
不必像現在這樣縮衣節食卻又還不了多少本金.
先謝謝大家耐心看完!