汽車保險中,何謂”全險”? - 汽車
By Dora
at 2005-08-16T00:00
汽車保險中,何謂"全險"?汽車保險中,何謂"全險"?
汽車「全險」，實際上在各種保險條文中並無此名詞，所謂「全險」，純粹是大家對於同時投保多種保險的俗稱而已。一般所謂的全險，大致包括「強制險」、「車體損失險」、「竊盜損失險」、「第三人責任險」、「乘客險」這五大項目。而一次要保這五種險，即使都是最低額度，一年下來也要數萬元，根本不是普通社會新鮮人所負擔得起，因此全險大多適用在高級車種，相對就是經濟能力寬裕的族群。其中有關車體損失險部份，不論甲、乙式每次出險均須負擔自負額，第一次3000，第二次5000，第三次之後7000，用意就在於避免有人蓄意撞車請求賠償，而且只要有出險，隔年保費就會調高。甲式保費較乙式高出近一倍，主要就是針對不明原因的損傷與他人惡意傷害做賠償，乙式則無，其他部分甲、乙兩式相同。現在許多保險公司與車商之間都有個不成文的規定，也就是若保險第一年無事故出險紀錄，第二年就可採「乙式甲賠」方式，也就是繳乙式的款，可獲得甲式額外保險（不明損傷與他人惡意傷害），算是保險公司給保險人的一種福利，但要注意賠償金額並不全額等於甲式保險。全險的釐清一般汽車險，並沒有所謂「全險」之說法。社會大眾所誤稱之「全險」，其實是指僅投保車體損失險、竊盜損失險、第三人責任險等險種之保險契約，但以上皆是在「特定危險」下發生損失，始獲理賠；如再增保附加險（如颱風洪水險、罷工暴動險．．．等等），則保障層面將會更擴大；但無論如何絕不可能涵蓋所有的危險，如戰爭、內戰．．．等等。賠償金之計算方法部份損失所謂部份損失是指，修理金額未達「保險金額扣除折舊」後之3/4者，仍可供修復之狀況；依條款之規定理賠範圍包括：救護費用、拖車費用及修復費用。（車體損失險甲、乙式條款第五條）賠償金額＝損失金額－車主之自負額推定全損推定全損是指被保險汽車因承保範圍內之毀損滅失或修理費用達「保險金額扣除折舊」後之3/4以上時，保險公司按保險金額乘以賠償率賠付之。被保險人無須負擔約定之自負額。網路資訊...Showmore
一般消費者購買汽車時，大都順帶委由汽車經銷商代辦全險手續。而『全險』一辭，僅係一般車主或汽車經銷或所謂代辦保險的監理黃牛對同時投保車體損失險、竊盜損失險及第三人責任險之簡稱。事實上，目前汽車險保單並沒有所謂的『全險』，其承保種類共包括三種主險以及十八種附加險，除此之外，它仍受承保範圍、承保事項以及約定自負額之條件限制。參考資料：http://www.fubon-ins.com.tw/car/main01B.htm 認識汽車保險？身為車主，首先要了解各類汽車責任險的保障內容，才知道自己要如何投保。產險專家黃湘燕指出，汽車保險主要包括強制汽車責任保險及任意保險兩大類：1.強制汽車責任險：這是政府為保護車禍受害人的權益，規定每一位車主均須投保的保險，承保範圍是當汽車事故導致人員傷亡時，受害人可向保險公司請求給付保險金，受傷醫療費用20萬元，死亡保險金120萬元。值得注意的是，強制汽車責任險只針對受害的第三人賠償，賠償範圍是身體的傷害，並不包括車禍時車輛及其他財產的損失。2.任意汽車保險：由於強制汽車責任險只保障事故中的第三人身體傷害，但汽車也可能發生其他的損害，如車子擦撞、遭竊等，所以另有任意汽車責任險，車主可依需要選擇投保，保障範圍包括意外責任險、車體損失險、竊盜損失險及各式附加險。a.意外責任險意外責任險又分成針對第三人人身傷害險與第三人財產損害險2種，保障的對象都是事故中的第三人。人身傷害責任險與強制汽車責任險的保障範圍相同，但因強制汽車責任險有120萬元的保額上限，所以如果擔心發生意外可能賠償金額不夠，則可以加保第三人傷害責任險增加保額。財產損失責任險則保障受害第三人的財產，保障範圍擴及對方的汽車及其他財產。b.車體損失險車體損失險的保障範圍是被保險的汽車本身，車體如因事故毀損時，保險公司依承保範圍負責理賠。車體損失險又分為甲式及乙式兩種，甲式的保障範圍較大，保費也比較高，通常比乙式高出約50%的保費。對於一般汽車來說，投保乙式就足夠，因為乙式對於汽車因「意外事故」造成的範圍大多有理賠，如車子碰撞、翻覆，或是因火災、閃電、爆炸...等「意外」導致車體損壞，都在理賠範圍之內。甲式保障範圍則增加他人惡意傷害汽車造成的損壞，舉例來說，汽車停在路邊遭人噴漆或刮傷，這些狀況同樣會傷害車體，但只有投保甲式才得以理賠。因此，如果開的是特別拉風、容易遭妒的進口車，或是停車習慣不好，經常隨便停車的車主最好考慮投保甲式，一般車主投保乙式應該就夠用。車體損失險保障範圍承保範圍甲式乙式碰撞、傾覆○○火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物○○第三人非善意行為○×不屬於保險契約特別載明為不保事項的任何原因○×資料提供：泰安產險製表◎徐麗虹c.竊盜損失險愛車遺失，是最令車主心痛的一件事。竊盜損失險保障的是整台車因偷竊、搶奪、強盜所產生的損失，但理賠並非全數給付車款，而是依保險金額扣除折舊及車主自負額(20％)，還要經過30天尋車期才賠償。d.各種特約保險如果車主還有其他的保險需要，且在預算許可之下，另外有些附加特約保險可視狀況加保。如酗酒駕車險、零配件被竊損失險、颱風地震險等。值得一提的是，當汽車發生狀況有理貼需要時，保險公司是依照投保的內容來理賠，所以車主應在投保之前仔細評估自己需要的保障內容來投保。例如，張先生投保了強制責任險與甲式車體損失險，有一天因颱風造成水患，張先生的車成了泡水車，保險公司並不會負責理賠這項修理費用，因為張先生並未在投保車體損失險時，加保颱風、地震、積水險這項附加險。因此，在投保時要看清楚保障範圍，何種狀況下理賠或不理賠，車主應該要釐清。參考資料：http://www.carrental.com.tw/car_in/insure/innew1.h......Showmore
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