汽車保險淺談1-為什麼我的保費比別人貴？ - 汽車

（此篇以自然人小客車為主）
（此篇所提責任險為第三責任險）

大家好，和大家來淺聊為什麼常常遇到在投保汽車保險時，為什麼會有保險費差異那麼大
的情況，提供大家一些資訊，希望對各位在日後選擇保險時有所幫助。


一張完整的汽車保險單，涵蓋了洋洋灑灑的險種，舉凡車體險、竊盜險、責任險、超額險
、駕傷險、乘客險....等，可依每位車主根據自身的情況選擇自己適合的附加條款，在此
當中，會依車型及車主而產生較大差異的分別為車體險、竊盜險、責任險，


車體保費公式=基本保費x車體代號係數x從人因素


竊盜保費公式=汽車製造年重置價x保險費率x竊盜代號係數


責任保費公式=基本保費x從人因素



保險費組成主要可分由三大因子：保險公司、車、人


保險公司

基本保費=純保費（依過去損失釐定）+附加費用（管銷費用+佣金+利潤）


車

車體、竊盜費率代號係數：根據車價與損失率所訂定，以汽車製造年份為對應基準


人

從人因素係數=被保人性別年齡係數+賠款係數
（備註：自然人紀錄以I’d 為主，法人紀錄以車牌+統編為主）

係數如下

a.被保人性別年齡係數

（車體險.任意險）

年齡 男 女
未滿20 1.89 1.70
滿20未滿25 1.74 1.57
滿25未滿30 1.15 1.04
滿30未滿60 1.00 0.90
滿60未滿70 1.07 0.96
70歲以上 1.07 0.96


b.賠款係數可分為1.車體險賠款係數 2.責任險賠款係數


1.車體險賠款係數=無賠款年度點數+理賠次數點數

a.近三年每一年無賠款可得-1點，最多-3點
b.近三年從第二次理賠開始，每次得1點

例：三年內其中一年無出險，共出險三次，點數為-1+2=1，故係數為0.2

*每點代表係數0.2
*起始點數為0
*車體險係數僅參考「前三年」紀錄
*一般會於報價單/續保單上標示其係數（車體-0.6）


2.責任險賠款係數（等級）

*起始等級為4（係數0），每等級代表係數0.1
*每一年無出險等級-1，最低等級1（係數-0.3）
*每次出險等級+3（係數多0.3）
*目前最高等級為19
*目前大約等級10就會需要逐案審核
*一般會於報價單/續保單標示其係數（車責-0.3或車責等級1）

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大概先這樣，有想到在補充，若有錯誤在做修正

資料來源：保發中心、產險同業公會、我
2021.02.05

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