法院申請假扣押~公文說是要扣三分之一薪水 - 汽車
By Adele
at 2008-07-11T00:00
車款遲繳~沒協商空間ㄇ~銀行送法院~有寄件說要扣三分之一ㄉ薪水~沒有空間ㄌㄇ?還有啥方法可以解救?
(一)房屋和汽車貸款都是目前常見的貸款種類，銀行為擔保貸款能回收，幾乎都會在貸款同時，將房屋及汽車設定抵押。一旦債務人繳不出貸款，銀行就可將房屋或汽車拍賣抵償。但房屋拍賣通常都要向法院聲請，再經查封、鑑價、公告及拍定等程序，至少需耗時數月，債務人才回被法院命令搬家。反之，汽車貸款就不用那麼久，依動產擔保交易法第17-1條規定：「債務人不履行契約或抵押物被遷移、出賣、出質、移轉或受其他處分，致有害於抵押權之行使者，抵押權人得占有抵押物。」換言之，一旦債務人繳不出貸款，銀行就可以取走汽車。而債務人要取回汽車，則難上加難，因為債務人和銀行所簽訂的借貸契約對債務人十分不利。第一，債務人需繳清所有本息。因借貸契約上幾乎都會約定「貸款一期未繳，視為全部到期。」而對債務人而言，連分期繳納都有困難才會被銀行取走汽車，而要拿回汽車卻要一次繳清貸款，當然難上加難。第二，銀行隨時可將汽車拍賣。因借貸契約也會約定債務人繳不出貸款後，銀行得將汽車拍賣抵償，而拍賣過程未必公開，債務人往往在籌到錢要贖車時，才發現汽車已經被拍賣。第三，銀行拍賣汽車過程不透明，拍賣價格可能偏低。因拍賣過程未必公開，到底汽車被拍賣多少錢，債務人完全無從置喙，結果往往銀行說了就算，債務人還得再償還剩下的貸款。(二)景氣低迷下，很多以貸款購車之消費者無力繳納分期付款，已導致全台每月有四、五百台車主違約，銀行為減少損失，紛紛花錢委請「汽車協尋業者」(俗稱小蜜蜂)尋車，尋獲後依法拍賣，取回貸款。早年銀行發給協尋獎金是拍賣價格的兩至三成，近幾年已改為每輛車發給獎金15000元到30000萬元不等。由於消費者向銀行貸款購車時，須先辦理「動產抵押設定」程序，即如果日後付不出車貸的分期付款，該車即被稱為「汽車擔保違約車」，銀行經法定程序後，可逕將該車處分拍賣。(三)銀行催收人員確定催收無效時，即送交銀行法務。此時法務送交法院非訟處理中心，並發出支付命令或本票裁定(這不需證據，除非提出異議或抗告)，有些銀行會直接以簡易訴訟方式處理(不出庭就敗訴)。時間約10天或20天內就可確定(視同判決)，銀行拿到確定證明(債權確認)，向法院提出強制執行，以國稅局資料查名下的資產或薪轉戶及申請強制扣薪三分之一。(四)為避免債權人在依法請求保護債權之程序中，債務人嗣後成為無資力問題、或情事變更，或債務人利用訴訟程序漫長而隱匿財產、甚或逃匿無蹤，而使債權人即使取得執行名義時(例：勝訴之確定判決)，債務人已脫產完畢，造成債權人空有債權卻無法求償之損害，銀行常先行假扣押程序，其主要目的為：1.防止債務人脫產。2.製造壓力使債務人積極並重視債務解決。3.避免因訴訟時間冗長，當訴訟終結取得勝訴判決時，債務人已將車子(財產)處分。依民事訴訟法第522條之規定：「債權人就金錢請求或得易為金錢請求之請求，欲保全強制執行者，得聲請假扣押。」即只要有假扣押之原因不論是否已向法院起訴，即可聲請假扣押用以保障債權。故假扣押制度著重在先發制人，搶得先機，在知有債權請求原因時便應該進行聲請程序，如此在與債務人協調清償方式或給予延長分期期限便不用擔心債務人有處分財產之機會。當債權人取得假扣押裁定後，即可向國稅局申請調閱債務人財產及所得資料，以利進行下一步假扣押強制執行。(債權人提出聲請後約7天時間，法院執行處會發出查封之命令，若查封之財產為不動產，則會約時間由債權人引導至現場貼封條；若是動產例如汽車亦須對汽車貼封條，於查封完畢時，假扣押程序也完成了，接下來就是進行本案訴訟之程序了)。＊補充建議部分：1.銀行因考量「汽車擔保違約車」風險管理，所以無法同意協議部份。建議速委請專業人士與之協議。例如，欠款籌措中(向別人先借款，或本人、或親戚向銀行先行借貸)、加徵相當能力之保證人等等。2.債權銀行常以支付命令或本票裁定(或以簡易訴訟方式)處理，並同時向法院起訴，聲請假扣押用以保障債權。(扣押查封車拍賣較快取得債權)3.依動產擔保交易法第20條：「抵押物賣得價金，應先沖抵費用。次充利息、再充本金，如有賸餘，應返還債務人。如有不足，抵押權人得繼續追償。」因銀行拍賣價格可能偏低。且拍賣過程未必公開，到底汽車被拍賣多少錢，債務人常常無從了解，結果往往銀行說了就算，債務人還得再償還剩下不足的餘款(利息、違約金、手續費、其他費用)。4.故另一可行方案為，盡快委請中古車商買賣(過戶)，即代墊銀行欠款之意。相關程序可詢問合格之中古車商，並儘快處理(後再與銀行協議還款)。亦為減低損失、解決此一問題之方法。5.自行評估得與失的比例，捨得的藝術在於捨與得之間的收與放。6.其他則應視實際情況而定。...Showmore
車貸遲繳~如果車子沒有拍賣的話~這樣是沒有協商空間的如果已經拍賣的話~那就有協商空間~甚至是打折清償都可以的要依照你的狀況來做處理才是最正確的有問題也可以加入我的知識交流唷...Showmore
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