第二年保險 - 汽車

※ 引述《ntoummd (TripleH)》之銘言：
: ※ 引述《w71023 (Antares)》之銘言：
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: : 屆滿第一年，第二年的保單有需要修改的嗎？
: : 要，需要，我覺得很需要
: : 因為整個保單條款跟額度我看完都笑出來了
: : 雖然保險這東西是以「以防萬一」來當出發點
: : 但你的條款內容中的額度已經不是「以防萬一」
: : 而是有太多的過剩，換言之就是不可能用到這麼高
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: 我實在不知道有什麼好笑的?
: "保險"本來就是花一點小錢買一份心安
: 所以才會連你提到的"附加特定事故（刮損險）"這種險都有人買
: 端看個人想承受的風險罷了
: 以原PO有辦法買500多萬的車
: 多花個幾千塊買份心安有什麼不對嗎?
: : 以「人損」來說
: : 一個人車禍死亡理賠金平均約六百萬
: : 強制險先賠 200萬
: : 剩下 400萬 用「責任險」來彌補
: : 400萬 對上 750萬 ？
: : 別忘了這是在全責才有可能理賠的額度
: : 且還會有一個可以照顧「人損」的「超額」
: : 認真思考一下，真的有需要 750萬 這麼高嗎？
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: 不要都只談平均
: 你如果撞到高所得的人
: 比如說老闆.醫生
: 他們家屬收600萬就跟你和解?
: 我看了也是都笑出來了
: : 順便建議你把「多倍保障殘廢責任增額」補上
: : 這是個便宜的小東西但擁有很大很大的用處噢
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: 這部分倒是說的沒錯
: 如果死亡還比較好辦(除了上述的特例)
: 如果撞成植物人就有得打官司了
: : 接下來是「財損」的部分
: : 嗯 ... 我丟一個「超額（乙）」的費用給你看好了
: : https://i.imgur.com/h4SyJFs.jpg
: : 順便再丟「富邦」的圖片拿來解說
: : https://www.fubon.com/insurance/b2c/content/car_30/30.jpg
: : 接下來我們回頭看看你現在的保單
: : https://i.imgur.com/8m0kx8G.jpg
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: : 看完有發現什麼嗎？
: : 沒有沒關係，我用文字簡單說明一下
: : 你購買了 2480元 買到一個能賠對方 100萬「財損」的條款
: : 卻忽略了 1585元 就能賠對方 1000萬 「人損 / 財損」東西
: : 請問你，看完之後真的覺得花的值得嗎？
: 超額沒錯是可以賠到1000萬
: 可是是一個意外事故"TOTAL"1000萬
: 包含財損.人員受傷死亡等
: 有考慮到如果車上是坐滿5個人的情況嗎?
: 沒錯 就是1000萬去分給那5個人
: 阿 說錯了 應該還要先扣掉幾十萬的修車費才對
: 還有另一種情況
: 如果撞到騎車亂鑽的的2個雙載小屁孩
: 又不幸2個人都撞成植物人的話
: 記得之前看新聞報導把人撞成植物人法院可是判賠2000多萬的
: 我自己保富邦的保單是
: 31第三人責任險-傷害
: 每一個人體傷或死亡 1000萬
: 每一意外事故之總額 5000萬
: 33殘廢責任增額附加條款
: 每一個人殘廢 4000萬
: 32第三人責任險-財損 200萬
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: 另外個人覺得還有一個險滿好用 而且不貴 就是
: 38刑事訴訟律師費用補償險 20萬
: 這個險只要花300多塊
: 萬一不小心致人死傷可以請一個律師協助你打官司
: 額度有20萬元

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我很同意「保險」就是花小錢買心安

但是今天有一個沒有「超額」的保單

卻投保

「責任 - 體傷 750萬 / 1500萬」

「責任 - 財損 100萬」

沒有「殘廢增額」

然後我看完很開心的笑出來

並如果能讓他驚醒不是很好？

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若還是無法理解我發笑的起因

那就再來換一個角度來看好了

這樣應該會更明白我笑的點何在

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我們就挑原PO的保單來看

https://i.imgur.com/8dyhv12.jpg

可以得知

「責任 - 體傷 750萬 / 1500萬」

「責任 - 財損 100萬」

這兩項需要 6014元

https://i.imgur.com/VAz7xxq.jpg

順便也算出被保險人為 男 30~60歲 呢

所以直接套入成數字好了（不含強制險）

第三人 - 財損　　　　　　最高賠償 100萬

第三人 - 人死殘傷 第一位最高賠償 750萬 / 1500萬

第三人 - 人死殘傷 第二位最高賠償 750萬 / 1500萬

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接下來我們就以 6014元 左右來試算

看看可以獲得怎麼樣不同的保障額度

並且也從上面得知被保險人歲數性別

所以套用係數得出的保費也會差不多

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https://i.imgur.com/03j9fSJ.jpg

比較可惜這樣的保單額度要 6474元

但只與原保單相差了 460元

我想 TripleH大 應該可以接受吧？

接下來就套入成數字好了（不含強制險）

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《第三人無殘廢狀況》

第三人 - 超額　擁有額度 1000萬

第三人 - 財損　最高賠償 20萬

第三人 - 人死傷 第一位最高賠償 500萬 / 5000萬

第三人 - 人死傷 第二位最高賠償 500萬 / 5000萬

第三人 - 人死傷 第三位最高賠償 500萬 / 5000萬

第三人 - 人死傷 第四位最高賠償 500萬 / 5000萬

第三人 - 人死傷 第五位最高賠償 500萬 / 5000萬

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嗯？這樣看起來數字看似少很多

那接下來就把「超額」平均互補到相似原PO的保單額度

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第三人 - 財損　最高賠償 100萬

第三人 - 死傷 第一位最高賠償 684萬 / 5000萬

第三人 - 死傷 第二位最高賠償 684萬 / 5000萬

第三人 - 死傷 第三位最高賠償 684萬 / 5000萬

第三人 - 死傷 第四位最高賠償 684萬 / 5000萬

第三人 - 死傷 第五位最高賠償 684萬 / 5000萬

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然後別忘了還有一個「殘廢增額 x5」

所以如有殘廢可再加 2500萬

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《第三人有殘廢狀況》

第三人 - 財損　最高賠償 100萬

第三人 - 死傷殘 第一位最高賠償 3184萬 / 5000萬

第三人 - 死傷殘 第二位最高賠償 3184萬 / 5000萬

第三人 - 死傷殘 第三位最高賠償 3184萬 / 5000萬

第三人 - 死傷殘 第四位最高賠償 3184萬 / 5000萬

第三人 - 死傷殘 第五位最高賠償 3184萬 / 5000萬

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上述這些只是為了變成數字而特地轉化

別忘了「超額」可互補第三人「人損 / 財損」

不是只有如帳面上死死的數字可以運用

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所以也可試算一人傷亡的賠償金大約有多少

第三人 - 財損　最高賠償 100萬（不動）

第三人 - 死傷 第一位最高賠償 1420萬 / 5000萬

第三人 - 殘廢 第一位最高賠償 3920萬 / 5000萬

這樣的額度賠醫生應該夠吧？

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「刑事訴訟」

我是沒有在原文章提到啦

而為什麼沒提到？

就很單純的遺忘它而已呢

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TripleH大 不知道本文這樣看不看得懂？

為了轉換成數字我也是很不容易呢

但我認為這樣的投保才是比較有意義的行為

然後我真的只把人算 600萬？

我沒有考慮到年齡、社經、身後人...這些？

當然有，所以我才會在最終附上一段話

https://i.imgur.com/06eXDQh.jpg

把「責任 - 體傷」額度轉交讓他思考

並沒直接跟他說要多少數字比較恰當

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再來我們回到我回覆的那篇文一開始

https://i.imgur.com/VEOQ52s.jpg

這句話是不是也可以當作為

「"保險"本來就是花一點小錢買一份心安」的類似概念

我也沒有在回覆文中說出反駁上述這樣概念的一句話呢

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另開了一篇文來解釋我發笑的原因

感覺自己有這麼一點可愛呢

但相信也可以順便帶給其他人更詳細的概念（燦笑

不知道 TripleH大 可否接受我笑的原因呢？

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祝

各位行車平安

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有些事情永遠不在掌控中。

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