車貸遲繳問題車貸遲繳問題車貸遲繳問題 - 汽車

By Robert
at 2008-07-31T00:00

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我的車貸銀行是新光銀行每個月23繳款但是我都拖到月初10號繳款因為10號才領錢這樣因該不超過1各月<5年貸款以繳了2年多了>但是銀行寄法律信給我戶籍地跟保證人的戶籍地都寄......我除了遲繳補超過1各月每各月都有繳費阿銀行會部會太誇張了一點以前這樣都好好的但最近這期銀行寄法律信來真的有點圈圈差差我也想跟銀行改時間但是我想銀行部會肯的....請問這樣銀行會不會拖走我的車子或信用上有問題.........Showmore

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By Oscar
at 2008-08-03T19:22

(一)房屋和汽車貸款都是目前常見的貸款種類，銀行為擔保貸款能回收，幾乎都會在貸款同時，將房屋及汽車設定抵押。一旦債務人繳不出貸款，銀行就可將房屋或汽車拍賣抵償。但房屋拍賣通常都要向法院聲請，再經查封、鑑價、公告及拍定等程序，至少需耗時數月，債務人才回被法院命令搬家。反之，汽車貸款就不用那麼久。依動產擔保交易法第17-1條規定：「債務人不履行契約或抵押物被遷移、出賣、出質、移轉或受其他處分，致有害於抵押權之行使者，抵押權人得占有抵押物。」換言之，一旦債務人繳不出貸款，銀行就可以取走汽車。而債務人要取回汽車，則難上加難，因為債務人和銀行所簽訂的借貸契約對債務人十分不利。第一，債務人需繳清所有本息。因借貸契約上幾乎都會約定「貸款一期未繳，視為全部到期。」而對債務人而言，連分期繳納都有困難才會被銀行取走汽車，而要拿回汽車卻要一次繳清貸款，當然難上加難。第二，銀行隨時可將汽車拍賣。因借貸契約也會約定債務人繳不出貸款後，銀行得將汽車拍賣抵償，而拍賣過程未必公開，債務人往往在籌到錢要贖車時，才發現汽車已經被拍賣。第三，銀行拍賣汽車過程不透明，拍賣價格可能偏低。因拍賣過程未必公開，到底汽車被拍賣多少錢，債務人完全無從置喙，結果往往銀行說了就算，債務人還得再償還剩下的貸款。(二)景氣低迷下，很多以貸款購車之消費者無力繳納分期付款，已導致全台每月有四、五百台車主違約，銀行為減少損失，紛紛花錢委請「汽車協尋業者」(俗稱小蜜蜂)尋車，尋獲後依法拍賣，取回貸款。早年銀行發給協尋獎金是拍賣價格的兩至三成，近幾年已改為每輛車發給獎金15000元到30000萬元不等。由於消費者向銀行貸款購車時，須先辦理「動產抵押設定」程序，即如果日後付不出車貸的分期付款，該車即被稱為「汽車擔保違約車」，銀行經法定程序後，可逕將該車處分拍賣。總上所言，汽車貸款處處充滿陷阱，但又都是定型化契約，消費者在簽約時也幾乎難以改更，因此，只能奉勸消費者，汽車貸款千萬勿遲繳，否則新車可能一去不回。＊補充建議部分：1.銀行因考量「汽車擔保違約車」風險管理，所以經合法程序(如存證信函等)執行追繳。若當事人因領薪日與繳款日之差異，可本人直接或委請專業人士與之協議更改繳款日。2.依動產擔保交易法第20條：「抵押物賣得價金，應先沖抵費用。次充利息、再充本金，如有賸餘，應返還債務人。如有不足，抵押權人得繼續追償。」且銀行拍賣汽車過程不透明，拍賣價格可能偏低。所以，應儘速與銀行達成協議或處理。否則除每月多增加的利息之外，銀行亦可能有列入慣性遲繳戶(信用註記)的狀況。3.其他則應視實際情況而定。...Showmore