怎麼幫父母選購基金? - 汽車

By Brianna
at 2007-10-05T00:00

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父母(55歲左右)有50W資金想要投資基金..(銀行利息太低<所以我鼓動他們投資)
目標是10年後的退休基金..因為工作性質是臨時工人.所以說退休金可能....
目前這筆錢是存在銀行很久錢.想拿來做運用,我幫他們設定的目標
這筆錢不小.但是對於退休的人來說.實在是少了點.所以我會挑比較積極一點的基金做投資
目前預估每個月拿3萬左右出來做投資(以後不夠錢我會補充)
主要投資標的:
1.拉丁美洲-->富蘭克林坦伯頓,霸菱,摩根富林明, 美林
2.亞洲地區(有關大陸的基金不知道怎麼買.台灣都停賣所以挑其他國家)-->JF東協,聯博印度,摩根富林明JF印度基金,(印度的好嗎)
3.礦業-->美林世礦
4.新能源or能源(哪一種好)-->美林新能源,霸菱全球資源
5.新興市場-->霸菱,富達
各為前輩們會在~以上5支主要的各選哪一支押.或是說5隻主要多買哪一支.或那一支主要的不要買
以上的每基金我會用每月5k定期定額買..5k每月買一次ok嗎
我挑的基金波動好像都不低.但是在網路上看到有人說.就是因為波動高才選用定期定額才好.
但新手還是會擔心.所以
另外考慮過的基金(感覺上成長性不高,只有穩定):
1.歐洲
2.富蘭克林坦伯頓全球平衡
上面這兩支也算的話..那以一個月3萬左右.各為前輩會挑哪一些分配資金
ps:(黃金(礦業貴金屬) 黑金(石油) 藍金(水資源) 綠金(農金))這算是能源還是礦業--這方面不知道怎麼買.太細分了..所以分成2部分
我的基金經歷也才不到半年.經驗不足.希望各為前輩能教導一下,謝謝.
已更新項目:
超感謝各位前輩迅速又熱烈的回應.回應的內容資料都是前輩們自己的心得經驗.
沒想到各位前輩推薦的配置都相當的精緻.超出我的預估範圍非常之多.我得要好好做詳細的思考研究大家的教導.這樣才不會讓各位前輩得認真的回覆浪費掉.
(才發文不到半天就有那麼多前輩回覆.再次地感謝!!)
2 個已更新項目:
10/08.p1
看完各位前輩的資料後.整理過後.已經跟家中的父母進行簡單溝通商討後.
資金上的配額稍有變動(應該說比之前詳細分配了點):
應該會買2支單筆比較穩定的基金各10萬.
(目前設定富蘭克林坦伯頓成長基金 .跟富達新興市場).
3 個已更新項目:
10/08.p2
我跟父母說10萬單筆獲利10%來說.1年大約1萬.但不知道手續費等相關費用所扣掉的金額.所以預估8-10K..在他們心中好像獲利少了點
(身為人子的感覺.努力溝通中.風險跟獲利是等號.雖然這麼說.但父母給我的感覺是有賺是最好.虧了沒差.反正錢在我的手上我自己去分配就是.100%的信任.有無形的壓力了)
所以配置一半穩定一半積極.目前暫定這樣.再考慮是否換其他全球型基金.更加穩定點.
單筆買現在是不是比較高..需要再等等嗎
4 個已更新項目:
10/08.p3
至於每月5K的定期定額也會買2支..
這部分會選擇獲利較高的基金.
(目前設定摩根富林明JF東協基金 .跟霸菱拉丁美洲).
歐洲方面沒太多研究.但長期看好..所以在想說是否再多買一支.(研究中)
不太敢投資礦業能源這方面..石油現在價錢一直上漲.已經超出標準.看相關資訊來估計.好像在1-2年內會有危機..
根據各位前輩的資料重新做的資金分配.雖然說我做很多研究.但是新手還是新手.所以請各位前輩再多做指導.謝謝

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All Comments

By Dinah
at 2007-10-05T04:11

您好～
我想您應該有做過功課, 所以您選的基金都是目前市面上較看好的基金, 如果今天是您來投資, 我只能說, 這些基金非常適合
但您有提到這筆 < 50萬 > ,是父母的退休基金, 既然是退休基金, 風險當然不能太大, 55歲投資, 預計60~65歲就要動到這筆資金了, 所以您的投資期限為5~10年左右
依照您父母的年紀, 幫您建議幾檔 < 穩健型 > 與 < 保守型 > 的基金, 再搭配小部分 < 積極型的區域型基金 > , 都是單筆的, 因為定期定額會分的太久, 也就沒有意義了
＜建議基金＞
＜美林環球資產配置＞
屬平衡型基金, 主要投資於北美股票與北美債劵, 保守與穩健型的投資人會將此檔基金做為核心投資, 由於漲跌坡動不大 ( 比天達還抗跌 ), 僅5.28標準差, 因此須長期持有才能感覺出他的績效出來, 是一檔能抗通膨的保守型基金
＜富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金(美元)＞
1. 主要投資於巴西, 加拿大, 波蘭, 印尼, 南韓, 馬來西亞, 瑞典, 墨西哥等政府公債, 由於有超過一半的債卷都投資於新興國家, 因此報酬率也相對較高, 適合穩健與保守的投資人持有
2. 單筆申購3年報酬31.27%, 2年報酬24.38%, 1年報酬14.48%, 1年的績效比起台灣定存還多7倍, 且坡動不大, 最適合即將退休的人
＜富蘭克林坦伯頓成長基金＞穩健型
1. 主要投資於已開發國家的北美洲, 歐洲及亞洲市場, 產業投資於銀行, 保險, 媒體, 軟體通訊服務, 能源, 生化製藥, 汽車產業, 大部分都集中在於金融及服務2大產業, 由於是已開發國家, 所以每年的報酬率均不會大起大落, 基金性質介於保守與穩健型之間, 也可做為您的核心投資
2. 單筆申購3年報酬51.06%, 2年報酬35.57%, 1年報酬18.42%, 雖然不能比積極型的基金賺的多, 但至少一年還有15~20%的獲利, 是最多穩健型投資人的首選
＜結論＞
1. 個人建議以上幾檔基金能占投資總額的7成, 3成投資高獲利的新興市場基金, 例如
美林環球資產配置10萬＋富坦全球債劵10萬＋富坦成長20萬＋富達新興市場10萬
2. 雖然單筆風險大, 但將主要投資標的的7成選在穩健或保守的基金, 已經規避掉風險, 積極型的富達新興則屬於全球新興國家基金, 風險也比區域型來的小, 所以這樣的投資組合以中期5~10年來看, 只要3個月到半年檢視一次即可
3. 若父母能承受較大風險, 則穩健或保守型基金占5~6成, 積極型占4~5成也可以, 千萬不要7成積極型, 3成穩健型, 因為能在短時間漲50%的基金也有可能會下跌50%, 投資仍須考慮風險, 穩健獲利才是最佳方式
4. 若每個月定期定額5000給你一些積極型的基金建議, 您可以參考看看
<積極型基金推薦>
1. 以亞洲不含日本的基金, 3年報酬前5名只剩寶源環球-新興亞洲基金A還沒下架, 其他都下架了, 而摩根富林明JF東協基金在亞洲基金裡也有不錯表現
2. 拉丁美洲：主要以投資巴西豐沛的原物料為主, 拉美3年報酬前5名為霸菱, 摩根富林明, 美林, 寶源, 友邦
3. 新興歐洲 : 以投資俄羅斯能源題材的東歐為主, 而東歐3年報酬率前5名分別為, 美林新興歐洲基金A2-USD, 霸菱東歐基金-美元, 法儲銀資產管理新興歐洲基金-R/D USD, 鋒裕東歐基金A2美元, 百利達歐盟匯聚基金-美元
4. 以能源基金來說, 替代能源, 原油, 礦業都屬未來投資的趨勢, 不過近期漲幅過高, 建議採定期定額已降低風險, 而能源基金則屬美林世礦與美林新能源稱霸能源類基金, 長線看好, 但短線坡動大, 報酬也很可觀
5. 中國基金 : 申購大陸基金須到<香港開戶>或利用<基金平台>申購, 以下推薦基金平台裡的中國香港基金
1.聯博-大中華基金 : 香港43%, 中國42%, 台灣14%, 其他1%, 今年至今報酬率 : 49.03% ( 10/4資料 )
2.鄧普頓中國基金 : 香港16%, 中國65%, 台灣21%, 現金-2%, 今年至今報酬率 : 51.10% ( 10/4資料 )
以上是給您的參考資料,希望對您有所幫助,也歡迎隨時來射手部落格哈啦聊天唷～
祝您投資順利^^

By Connor
at 2007-10-09T22:26

我都找群益證券的小琪(朋友都找她~比較好講話) : 小琪Paggy 0913-130777;02-2755-1256,服務好又熱心
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By Harry
at 2007-10-09T20:04

基金選擇跟年齡金額都有關...歡迎線上發問 YAHOO-coroltsai

By Connor
at 2007-10-08T05:27

其實,關於基金本身的結構.開版的大大應該做了不少功課
但主要是關於父母的退休金,所以適當的風險考量是必須的
如果在風險與報酬之間做一個取捨是很重要的
以投資基金的三要素：1.定期定額.2.長期持有.3.馬上就做.來說
其實十年也不算長不算短的,但因為是退休的基金,所以穩健一點的投資是比較具有安全性的.
如果說是退休金的話,不曉得版大有聽過年金保險嗎?
變額年金可在儲蓄期間連結基金做投資
進入給付期後,把所有的資本利得進入給付帳戶,按當時利率及年金生命表換算每月提領的金額
給付有分為年給付、半年給付、季給付、月給付,自行決定
不同的事.年金給付的時間可由自己的需求要求保證給付時間.有十年、十五年、二十年.
所謂保證給付是不論生死均給付,若本人不在了可由家人代領
那麼超過保證期仍生存者.可持續提領一直到不再呼吸為止.
優勢就是只要活著的每一天都不怕沒有錢用
以上僅是不同的理財方案,謹供參考,若有疑問也可來信指教.

By Suhail Hany
at 2007-10-07T23:50

亞洲利多題材不斷，宜在第四季納入核心資產配置。
國際資金再度回流亞洲，絕大多數看中的是中國經濟持續成長這個題材，而中國成長的動力，則有賴廣大勞動人口支撐。另一個受惠人口優勢的大國印度，近期也獲得外資青睞。
能源基金、新興市場基金都是未來投資趨勢，中國、拉丁美洲、印度、韓國等..都不錯。
買基金除了選擇銀行外也可以選擇基金平台
AIIT基金平台優勢：
1.免手續費
2.免稅 (跟銀行買基金會被課稅)
3.每年十次基金免費轉換 (銀行要收手續費)
4.有紅利回饋 (銀行基金沒有)
5.可以買到純中國基金 (台灣銀行沒有賣)
6.有信託功能，可以指定受益人隱藏財富。
而且98年最低稅負制開始買銀行基金會被課稅喔！
>>推薦幾支基金
富蘭克林坦伯頓金磚四國基金巴西36%, 俄羅斯26%, 中國20%, 印度15%, 其他3% 2006年績效 48.55% 目前績效40.87%(10/01)
聯博大中華基金中國43% 香港37% 台灣14% 其他6%
2006年績效64.97% 目前績效 53.41% (10/01)
富蘭克林坦伯頓基金中國68% 台灣19% 香港15% 其他-2%
2006年績效44.14% 目前績效51.10% (10/01)
有2008年北京奧運題材、2010年上海世博會、基礎建設、內需消費題材等..前陣子股災，大陸是唯一抗跌市場，未來幾年非常看好。
摩根史坦利拉丁美洲基金
2006年績效49.97% 目前績效34.25% (10/03)
拉丁美洲擁有優勢的天然能源及豐沛的農作物，不過波動度高，回檔速度快，長期投資可以攤平風險。
拉美市場受惠於原物料起飛及政府致力財政改革，逐漸走出自己的多頭格局，這是過去二十五年來，景氣擴張最穩定的時期，去年，拉丁美洲基金因為原物料行情大漲、表現亮眼，今年依然士氣如虹。
淨值偏高的基金，以定期定額方式投資，可以定期定額平均成本、長期投資的法則，不但適用於波動性較大、中長期前景樂觀的市場，投資屬性較穩健的投資人也可透過定期定額，投資組合型基金，規劃資產。
建議免稅海外基金，長線佈局不收手續費，為你做全方位的理財。
選擇基金做為理財及退休金規劃工具，
必須做到定期定額+長期持有，
再來是每季檢視並變更投資組合。
由專業的基金規劃師幫你做好資產配置，
相信未來可以有不錯的報酬率喔！
投資工具很重要，有申購基金的問題可以加我msn ^＿^

By Caitlin
at 2007-10-09T10:51

您好：
您可以選擇台灣人壽
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

By Rachel
at 2007-10-05T08:06

建議亞洲新興市場與能源基金
亞洲市場裡面以中國市場最具成長勁道
每年GDP成長率皆高於10%
內需市場廣大
消費人口眾多
建議首域中國
霸菱香港中國
可直接向基金公司申購

By Eden
at 2007-10-07T06:25

建議：
主要投資標的:
1.拉丁美洲-->霸菱
2.JF印度基金
3.礦業-->美林世礦
4.美林新能源
5.新興市場-->富達

By Elizabeth
at 2007-10-08T05:44

這樣配合是不錯..但是你要時常去觀察你的績效..來確保投資的價值...

By Odelette
at 2007-10-07T01:20

1.最短的路不一定是最近的路!
2.波動大適合定期,這觀念對一半!那是指一開始錢少的時候,若已累積一筆錢(例:100萬)還是適合穩定成長的公司
(這觀念請參考:夏韻芬-靠基金很賺3000萬)
3.推薦組合:
1.拉丁美洲-->寶源拉美
2.亞洲地區:JF東協(全球成長區域最快)或寶源新興亞洲
3.礦業-->美林世礦,長期看好,短期漲幅已高
4.美林新能源適合定期,霸菱全球資源適合單筆
5.新興市場-->富達(投資於全球新興市場)
但是3及4有些重複,可選美林新興歐洲平衡資產配置.
資產配置如下:
定期定額:
富達新興市場 30%
寶源拉美 20%
JF東協 20%
美林新興歐洲 20%
美林新能源 10%
加上"美林世礦"不定期加碼
即可稍稍分散風險!
但若考慮父母年紀,須考慮風險問題!
全球型推薦"美林環球"可100%股票或債劵
2007-10-08 16:12:51 補充：
定期定額不需擔心進入的時間點!

By Ingrid
at 2007-10-09T05:44

我給的建議很簡單,就是不要想太多,每個月投資5000~10000做定時不定額,其他作單筆投資,以下投資建議
定時定額~日盛上選基金~長期績效穩定,符合4433投資法,目前推出定時定額終身免手續費
單筆建議投資~建議下半年投資台灣就好了,可選擇具中概題材的日盛新台商或是即將募集的日盛首選基金
過去經驗告訴我們,台灣每年第四季初進場,第一季末出場,投資報酬率10%以上,一年做一次單筆就可以,其他作定時定額,這樣不是很單純嗎?何必傷腦筋想那麼多投資標的,讓自己痛苦
不用選那麼多基金,與其傷腦筋要選哪一個產業?那一個國家,區域,倒不如選擇自己生活的地方,不要老是認為台灣不好,你有看過台灣有受恐怖份子攻擊?阿共有打過來?台灣政治亂,哪過國家政治不亂?國內有太多人捨近求遠,去選擇一些自己無法掌握的地方,卻不願意選擇每天可以看得到,可掌握最新訊息的地方,真是.......
以下是投資上一些評估的重點
風險?個人認為任何投資都有風險,投資債券就穩賺不賠?只要趨勢錯誤還是會讓你賠慘,因此個人認為在投資時一定要做好萬全準備及評估,如此就可以有效降低風險,另外不要聽人家說現在什麼基金好就買,要注意,當你得知這個消息時,已經與提供你消息的朋友有多少時間的差距?總歸一句話自己做好功課最要緊,可以多參考專家的意見,切記!是專家不是一般投資人
以下提供一些投資時應評估的重點
1.投資目的是什麼?買車,買房........
2.投資期限?期限越長,可承受的風險越大,反之.......
3.單筆要善設停利及停損點,尤其是停損點的設立,建議停損5~10%
4.不要道聽塗說,投資時要好好研究這支基金投資未來的趨勢(產業的景氣循環脈動,國家股市的循環脈動)
5.確定投資標的後就不要三心二意,或是心猿意馬
6.養成每天看財經新聞的習慣
7.不要貪,不要怕
有問題請到我的部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/weillias0714%E6%88%96%E...
另外打一下廣告,日盛首選基金將於10/15~10/19募集,手續費5折起
基金經理人為前傳山高科技經理人(2006/06/22~2007/07/16),期間績效為科技類基金第2名

By Hedy
at 2007-10-07T17:47

您好!其實每個人在投資基金的時候,都會很好奇自己的配置如何,獲利會不會太少,這是一件好事,畢竟這是自己辛苦賺來的錢,相對的有一定程度的擔心!!
然而我們一般在做資產配置的時候,通常會以幾個層面做一個配置的動作,以下我會針對幾個方向做一個說明…
第一
現階段來說,直接就以我們自身能夠承擔的風險做一個區分,這樣的分類關係到年齡.收入.未來的規劃…等,評估一切未來將面臨的風險後,才能夠進行配置動作.
第二
當我們完成風險的評估以後,進一步再針對投資人所能承受的風險做一個所謂的基金類型配置,我將市面上一般基金分類為1.全球平衡型2.股票型3.債卷型,這個會因為各種類型的投資人而有所不同,大致上以全球性佈局為主,將風險降至最低,在多頭行情時達到獲利,在空頭來臨時做一個避險的動作,這再資產配置上是相當重要的一環!!
第三
綜合以上兩點,便容易得知自己在資金上所配置的模式,例如.現金.保險.基金.股票.不動產…等,各種投資管道所佔的比例做一個最完整的規劃,在搭配上完整的訊息,精準的掌握市場所在,投資的錢才能最有效的獲利,這是所有投資人所希望的!!
第四
以基金投資來說,長期持有遠超過短進短出,除非眼光獨到,否則建議以定期定額的投入市場為最佳首選,並且能在市場低點出現時加碼進場,我簡稱這個是定期定額加強版,用來增加實質獲利,如此才是我們投資的最終目的!!
市面上所販售的投資型保單不錯,但是始終要以保障作為出發點,並不能以投資送保障的角度切入,本末倒置是非常不好的!!
好的配置以及最新的訊息能夠確實的幫助想投資的人找到方向,省下不少學費,然而每種基金的配置盡量要以量身訂做才能較為完善,從對的方向出發,遠遠比胡亂投資來的好!
有興趣可以點我的人頭+即時通可以一起研究研究交換一點訊息 ^.^

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